Что делать после выплаты ипотеки: последний платеж по ипотеке, погашение регистрационной записи об ипотеке, выделение долей детям после погашения ипотеки. После того, как вы погасили ипотеку в Сбербанке, придется пройти еще ряд формальностей для того, чтобы недвижимость полноправно считалась вашей.
Содержание
- Сроки, документы и результат
- Как снять обременение с недвижимости и получить закладную?
- Последний платеж
- Выделение долей детям после закрытия ипотеке в случае использования средств материнского капитала
- Процедура получения полных прав собственности
- Передача прав требования по закладной
- Депозитарный учёт закладных
- Какую информацию содержит документ?
- Порядок действий по снятию обременения после выплаты
- Порядок оформления квартиры в собственность
- Погашение регистрационной записи
- Процедура закрытия ипотеки
- Что делать после погашения ипотеки
Сроки, документы и результат
До 30 дней необходимо для подготовки полного пакета документов. После уведомления о завершении процесса снятия обременения можно проверить результат 3 способами:
- Через справочный сервис Росреестра.
- На портале Госуслуг.
- В выписке из ЕГРН Росреестра.
Сервис Росреестра позволяет бесплатно получить данные по кадастровому номеру объекта недвижимости. Графа «Права и ограничения» должна быть пустой. Портал Госуслуг также безвозмездно через меню «Мои объекты» в личном кабинете Росреестра открывает доступ к информации. Для подтверждения снятия обременения выписку из ЕГРН можно получить только на платной основе.
Через 30 дней с того момента, как погасили ипотеку, банк обязан вернуть закладную. В ней прописывается отсутствие претензий к заемщику со стороны банка. Для получения документа стоит составить письменный запрос. Если банк не возвращает его дольше указанного срока, то можно подать жалобу в ЦБ РФ. В случае утери банком закладной он обязан выдать дубликат.
Как снять обременение с недвижимости и получить закладную?
Алгоритм снятия обременения:
- Полное погашение ипотечного кредита. Перед внесением последнего платежа клиент должен обратиться к менеджеру банка и уточнить остаток задолженности. После перечисления указанной суммы необходимо оформить в офисе банка справку об отсутствии долгов;
- В банк подаётся заявление о снятии обременения с квартиры;
- Банк готовит закладную и информирует заёмщика о возможности её получения. В документе ставится отметка о том, что обязательства исполнены в полном объёме;
- Закладная регистрируется Росреестром. Клиент может самостоятельно принести ценную бумагу в МФЦ или воспользоваться услугами посредника. При обращении к посреднику нужно быть готовыми к дополнительным расходам. Прекращение регистрационной записи об ипотечном обременении осуществляется на основании заявления, подписанного заёмщиком. При необходимости в Росреестр предоставляется копия доверенности на лицо, которое подписывало отметку о снятии обременения;
- В результате оплаты госпошлины обременение с квартиры снимается.
Новое свидетельство собственнику недвижимости выдаётся через две недели после выплаты кредита и снятия обременения. Выписку о составе собственников можно оформить в МФЦ.
Последний платеж
Содержание
- Последний платеж
- Закладная
- Погашение регистрационной записи
- Выделение долей детям после закрытия ипотеке в случае использования средств материнского капитала
- Страховка
Задолженность по ипотечному договору погашается в соответствии с графиком платежей. Клиент имеет право, как неукоснительно следовать ему по сумме и срокам (выплачивать по графику), так и оплачивать досрочно бОльшими суммами (в этом случае долг пересчитывается в пользу заемщика).
Банк нужно уведомить, что вы планируете досрочно закрыть ипотеку. Это можно сделать непосредственно в отделении банка, написав соответствующее заявление (образец заявления нужно запросить в банке), позвонить по телефону в кол-центр или провести операцию досрочного гашения в личном кабинете банка онлайн. Данная операция нужна для того, чтобы банк сделал перерасчет графика платежей.
Для внесения последнего платежа по кредиту необходимо запросить у кредитора данные о сумме оставшейся задолженности. Их можно получить при личном обращении в банк в устной форме или в виде выписки, а также по телефону. Обозначенная сумма вносится заемщиком удобным для него способом.
Сразу после такой оплаты рекомендуется оформить в банке справку об отсутствии долга. Она может быть, как платной, так и бесплатной. Такая справка является официальным документом и заверяется подписями уполномоченных лиц со стороны кредитора. При необходимости ее можно предъявить по месту требования.
Справка содержит следующие сведения:
- дату полного погашения задолженности по конкретному кредитному договору (указывается его номер и дата заключения);
- Ф.И.О. заемщика;
- дату выдачи справки;
- должность и Ф.И.О. лица, подписавшего документ;
- фразу об отсутствии претензий со стороны банка к клиенту.
В большинстве банков после того, как последний платеж по ипотеке был внесен, ссудный счет закрывается автоматически. Однако если такая услуга недоступна, то клиент должен самостоятельно написать заявление с требованием закрыть счет по причине исполнения обязательств со своей стороны. Для этого нужно иметь при себе паспорт, ипотечный договор с графиком платежей и квитанции об уплате (на всякий случай).
Если заемщик планирует погасить весь долг по ипотеке в досрочном порядке, то вместе с банком согласовывается дата такого погашения и уточняется сумма. Делать такие операции без согласований с кредитором крайне не рекомендуется, так как размер итогового платежа может быть подсчитан неверно (как в большую, так и в меньшую сторону).
Для собственного успокоения можно дополнительно сделать запрос в Бюро кредитных историй о качестве исполнения своих обязательств. Полученная информация содержит все сведения об ипотеке, характере выплат и допущении или отсутствии просрочек. В силу человеческого фактора, а также особенностей программы данные могут поступать с некоторой задержкой, что требует уточнения.
Выделение долей детям после закрытия ипотеке в случае использования средств материнского капитала
Выделение долей детям после закрытия ипотеке в случае использования средств материнского капиталаРодители, имеющие 2 и более ребенка, имеют законное право направить средства материнского (семейного) капитала на погашение части оформленного ипотечного кредита или оплату первоначального взноса. По 256-ФЗ «О дополнительных мерах господдержки семей, имеющих детей» при покупке жилья за счет маткапитала право собственности на него оформляется в долевом соотношении на каждого ребенка и родителя по соглашению.
При этом заключаемое соглашение предусматривает возможность уменьшения/перераспределения долей в случае рождения детей в будущем. Минимальное значение доли законом не определяется и не регулируется. Отталкиваться здесь следует от действующих норм жилой площади на одного человека по субъектам федерации. Сейчас это 12 кв. м. на человека.
Выделение долей детям после погашения ипотеки возможно следующими способами:
- посредством заключения сторонами соглашения или договора дарения;
- через суд (если возникли споры между родителями о размере доли каждого).
Соглашение и договор дарения в обязательном порядке заверяются нотариально.
Процедура получения полных прав собственности
После погашения ипотеки в Сбербанке нужно снять ограничения, наложенные на имущество. В большинстве случаев ипотека оформляется с закладной, но иногда и без нее. Как только внесен последний платеж, банк обязан передать оригинал документа заемщику. На последней странице делается запись о том, что все обязательства по закладной заемщиком выполнены, и претензии к нему отсутствуют. После этого ставится подпись представителя банка и ее расшифровка, обязательно указывается должность сотрудника. Закладная передается клиенту по акту приема-передачи.
Теперь, когда закладная на квартиру на руках осталось только погасить регистрационную запись. Обратиться нужно в регистрационную палату или МФЦ. С собой необходимо взять следующие документы:
- заявление (есть установленный образец);
- паспорта всех заемщиков;
- письмо от кредитной организации о том, что задолженность отсутствует. Письмо должно быть составлено на фирменном бланке Сбербанка и иметь его реквизиты.
- оригинал закладной, с записью о том, что все обязательства выполнены;
- документы на квартиру;
- доверенность на погашение записи от представителя Сбербанка. В ней указывается то же должностное лицо, что и в закладной;
- обременение (требуется, если заемщик снимает запись самостоятельно, без сопровождения представителя банка);
- кредитный договор;
- квитанция об оплате госпошлины в размере 200 рублей.
Если закладной не было, снять запись можно только с сотрудником банка. Клиент и банковский специалист вместе составляют заявление о погашении регистрационной записи.
Процедура снятия обременения с недвижимости занимает до 5 рабочих дней, отчет ведется со дня подачи документов. После того как запись аннулирована, владелец недвижимости может распоряжаться ей по своему усмотрению.

Передача прав требования по закладной
При уступке прав требования третьей стороне в документе появляется отметка об очередном залогодержателе. Дополнительно должны присутствовать подписи всех предыдущих владельцев. Пометка о новом владельце не делается в том случае, когда ценная бумага помещается в депозитарий.
Переход ценной бумаги осуществляется в результате внесения приходных записей по счёту депо (процедура описана в Федеральном законе номер 43). Уступка прав требования может возникнуть в ситуации, когда обязанности залогодателя исполняет третье лицо. При погашении кредита у третьей стороны возникает право требования ценной бумаги. Для этого нужно подготовить соответствующее заявление и подписать акт приёма-передачи.
Депозитарный учёт закладных
Владелец закладной может заключить договор с депозитарием и передать её на хранение профессиональному участнику рынка ценных бумаг. В документе делается пометка о постановке на учёт, а также пишутся реквизиты организации, принявшей документ на хранение.
Передача документа депозитарию даёт следующие преимущества:
- Оперативность фиксации перехода прав на закладную. При электронном учёте транзакции не требуется перемещение бумажных носителей;
- Безопасная передача ценной бумаги новым владельцам. Снижаются риски, связанные с техническими ошибками и человеческим фактором;
- Снижение материальных издержек;
- Усиленный контроль за составом ипотечного покрытия исключает мошенничество и иные противоправные действия.
Права держателя ценной бумаги, переданной на депозитарный учёт, подтверждаются записью по счёту депо. При смене депозитария в документе проставляется соответствующая отметка.
Какую информацию содержит документ?
В документе обозначаются следующие пункты:
- ФИО и паспортные данные залогодателя и должника;
- Название и адрес компании (обозначаются в том случае, когда залогодателем является юрлицо);
- Наименование документа, на основании которого возникли финансовые требования;
- Дата подписания кредитного соглашения;
- Размер тела кредита и процентов;
- График погашения задолженности;
- Характеристика залоговой недвижимости;
- Стоимость залога, подтверждённая заключением специалиста;
- 10.Описание юридических оснований, в силу которых имущество принадлежит залогодателю;
- Наименование органа, зарегистрировавшего право собственности (кроме названия указывается номер документа, дата и место регистрации);
- Прямое указание на то, что недвижимость имеет обременение (сервитут, аренда и др.);
- Сведения о государственной регистрации ипотеки;
- Дата выдачи бумаги.
По желанию участников сделки в документе указываются дополнительные данные. Их обычно пишут на листах, прикреплённых к основному документу. Чтобы получить закладную после выплаты кредита, нужно полностью закрыть задолженность перед банком, а также написать заявление на выдачу ценной бумаги.
Порядок действий по снятию обременения после выплаты
Действия заемщика по снятию обременения сводятся к минимуму. Когда ипотека полностью погашена, процедура выглядит следующим образом:
- Клиент уведомляется в смс о начале процесса по снятию ограничений.
- В течение 30 дней проводятся необходимые операции с документами.
- Клиент получает окончательное оповещение о завершении оформления.
Процедура не меняется независимо от того, досрочно ли была погашена задолженность перед банком, использовались ли средства из материнского капитала или нет.
Если клиент принял решение о досрочном погашении ипотечного займа, то все действия должны быть согласованы с кредитным специалистом заранее. Самостоятельное внесение суммы никак не означает закрытие кредита. Должно быть отправлено уведомление о намерении полностью погасить долг. Только после этого следует вносить деньги на счет.Уведомление о начале процесса содержит в себе ссылку на личный кабинет заемщика, где можно самостоятельно отслеживать ход процесса. Дальше процедура не требует вмешательств, если все проходит в штатном режиме. При возникновении вопросов можно связаться с сотрудником банка в режиме онлайн. Крайне важно быть на связи в этот промежуток времени, чтобы в случае необходимости быстро предоставить нужные документы.
В любой системе возможен сбой, поэтому сервис ДомКлик заранее информирует клиентов о способах взаимодействия, если смс уведомление не пришло. На сайте можно заполнить форму с контактными данными и номером кредитного договора, чтобы в экстренной ситуации вручную снять обременение. Если клиент потерял ссылку на личный кабинет, то для перехода можно воспользоваться стандартной ссылкой Для регистрации понадобится ФИО заемщика, номер договора, номер телефона и пароль.
Порядок оформления квартиры в собственность
Результатом всех описанных выше действий, станет получение заемщиком выписки из ЕГРН, которая и является документом, подтверждающим право собственности. В выписке, в отличие от ее предыдущего варианта, будет отсутствовать запись о передаче жилого помещения в залог банку. Стоимость документа составляет 400 рублей, а при получении электронного варианта – 250 рублей.
Немного иная ситуация обстоит с оформлением права собственности на жилое помещение, приобретенное от застройщика. Стать полноправным собственником квартиры можно только после сдачи дома в эксплуатацию. С этой целью необходимо запросить у застройщика:
- протокол распределения площадей;
- кадастровый и технический паспорта строения;
- разрешение на ввод здания в эксплуатацию;
- передаточную документацию;
- сведения о присвоении строению почтового адреса и индекса.
Вместе с договором долевого участия весь пакет документов передается в подразделение Росреестра или МФЦ, где происходит регистрация прав собственности и выдача подтверждающих документов.
И еще один нюанс связан с использованием материнского капитала в ипотечном кредитовании. В течение полугода после погашения долга, заемщик обязан выделить доли всем членам семьи, включая несовершеннолетних детей. Доли могут распределяться по нотариально оформленному соглашению или судебному решению (при недостижении согласия), однако в любом случае не могут быть ниже установленного минимума в 12 кв. м. на человека.
Погашение регистрационной записи

Погашение регистрационной записи об ипотеке является заключительной процедурой по исполнению своих кредитных обязательств. В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» (ст. 25) обременение можно снять в Управлении федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестре). В некоторых городах и населенных пунктах такую функцию может выполнять МФЦ.
Для выполнения такой операции заемщику потребуются следующие документы:
- паспорт заемщика;
- оригинал письма от банка с подтверждением погашения обязательств в полном объеме (на фирменном бланке со всеми необходимыми подписями и реквизитами);
- закладная, полученная от кредитора;
- доверенность от сотрудника банка на снятие
- обременения (если представитель кредитной организации не сопровождает клиента в регистрирующий орган);
- правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, свидетельство о собственности);
- заявление установленного образца с просьбой о снятии обременения (пишется от имени заемщика);
- квитанция об оплате госпошлины размером 200 рублей (оплачивается только в случае необходимости выдачи нового свидетельства без отметок об обременении).
Если ипотека оформлялась без закладной, то кредитор и заемщик пишут совместное заявление о снятии ограничений с заложенного имущества. Требуется обязательное присутствие сотрудника банка в МФЦ с доверенностью.
После соблюдения всех формальностей и подачи всех необходимых документов в Ростреестр обременение снимается с объекта недвижимости, бывший заемщик становится его полноправным собственником с возможностью совершения любых законных операций со своим имуществом и получает новое свидетельство.
Только после погашения записи об обременении ипотека прекращается полностью.
Процедура закрытия ипотеки
Закрытие ипотечного кредита в Сбербанке может быть выполнено в срок, согласно установленному графику платежей, либо досрочно. Во втором случае, банк необходимо предварительно уведомить об этом, кредитная организация рассчитает точную сумму долга с учетом процентов на текущую дату. Досрочное погашение кредита осуществляется на основании заявления.
После внесения последнего платежа необходимо уточнить у специалиста банк, закрыт ли ипотечный счет, в большинстве случаев он закрывается автоматически, но иногда для этого необходимо письменное заявление заемщика. Также рекомендуется запросить справку об отсутствии задолженности. Она должна содержать следующую информацию:
- дату внесения последнего взноса;
- реквизиты кредитного договора;
- реквизиты справки (номер, дата выдачи);
- персональные данные заемщика;
- должность и ФИО представителя банка, которые подписывает справку;
- отметку о том, что претензий к заемщику нет.
Что делать после погашения ипотеки
Внося последний по графику ипотечный платеж, должники рассчитывают, что именно в этот момент и произойдет их прощание с банком. Но о полном погашении ипотеки можно говорить лишь тогда, когда ссудный счет будет закрыт. Незакрытым он может оказаться лишь по одной причине – за вами числится задолженность.
После погашения ипотеки необходимо получить закладную в банке (если она оформлялась), снять обременение с приобретенной жилплощади и надлежащим образом оформить право собственности. Процедура вывода из залога одинакова для всех видов кредитования, связанных с залогом недвижимости.
После закрытия ипотеки алгоритм действий будет выглядеть следующим образом:
- Обратиться в банк с заявлением о высвобождении имущества из залога.
- Подписать и получить на руки, совместное с кредитором, заявление в Росреестр о снятии обременения.
- Получить закладную с отметкой об исполнении ипотечных обязательств в полном объеме.
- Отнести всю необходимую документацию в подразделение Росреестра или МФЦ.
- Ожидать окончания регистрационных действий.
В случае если недвижимость приобреталась без оформления закладной, кредитор и заемщик просто договариваются о дате и времени, когда они смогут вместе посетить регистрирующий орган. В Росреестре подается совместное заявление о снятии обременения и предоставляется необходимый пакет документов.
В рамках ипотечного кредитования военнослужащих освобождение из залога происходит с предоставлением заявления Росвоенипотеки, а при покупке жилья в новостройках снятие залога производится самим застройщиком.Росреестр регистрирует погашение залоговой записи в течение 3 рабочих дней, а в случае долевого участия в строительстве – в течение 5 рабочих дней с момента предоставления всей необходимой документации. Государственная пошлина за регистрационные действия по погашению записи об обременениях в 2022 году не взимается, процедура полностью бесплатна.
Источники
Использованные источники информации при написании статьи:
- https://finansy.guru/banki/kredity/chto-delat-posle-pogasheniya-ipoteki-v-sberbanke.html
- https://s-ipoteka.info/pogashenie/vydacha-zakladnoj-v-sberbanke-posle-pogasheniya-ipoteki.html
- https://ipotekaved.ru/dosrochno/chto-delat-posle-viplati-ipoteki.html
- https://lgotarf.ru/bank/article/chto-delat-posle-pogasheniya-ipoteki-v-sberbanke
- https://creditkin.guru/ipoteka/chto-delat-posle-pogasheniya-v-sberbanke.html