Электронный полис осаго для юридических лиц

 

Узнайте все об электронном ОСАГО для юридических лиц, ознакомьтесь с пошаговой инструкцией по оформлению полиса онлайн. Расскажем о правилах и особенностях, стоимости и формулах, а также штрафах за отсутствие. Какие документы потребуются?. Электронный полис ОСАГО для юридических лиц - правила и особенности страхования, расчёт стоимости, необходимые документы, ответственность за отсутствие полиса.

Минимальный и долгосрочный сроки страховки для юридических лиц

Минимальный срок действия полиса для организаций и ИП составляет 6 месяцев. Краткосрочному страхованию подлежит следующий вид автотехники:

  • специальная;
  • уборочная;
  • сельскохозяйственная.

Обычный тип автотранспорта подлежит стандартному сроку страхования.

Автомобиль, имеющий регистрацию на территории другого государства, имеет минимальный срок страхования – 15 суток.

Длительность долгосрочного (стандартного) полиса по общему правилу составляет 12 месяцев.

Оформление онлайн — пошаговая инструкция

С 2022 года полис ОСАГО можно оформить через интернет. Процесс не занимает много времени и состоит из нескольких шагов:

  1. Выбрать страховую компанию и зайти на ее сайт, войти или зарегистрироваться в личном кабинете. Обязательно пройти процесс авторизации с помощью подтверждения телефонного номера и электронной почты.
  2. Перейти во вкладку «ОСАГО» и выбрать категорию «оформить е-ОСАГО для юридических лиц».
  3. Нажать кнопку «создание нового договора ОСАГО». И в открывшемся окне заполнить данные страхователя, транспортного средства и сроки действия нового полиса на основании имеющихся документов.
  4. Заверить бланк электронной цифровой подписью для юридического лица.
  5. Отправить данные на проверку в РСА, если она пройдена успешно, то можно оплатить полис любыми доступными средствами компании. Если проверка не пройдена, то попросят приложить копии документов для ручной проверки специалистами.
  6. После оплаты полис придет отдельным письмом на указанный при регистрации электронный адрес. О том, как выглядит электронная страховка, можно узнать тут.
Важно! При отсутствии электронно-цифровой подписи оформить ОСАГО можно только при посещении офиса страховой компании.

Возможность скидки

«Автогражданка» для организаций не предполагает отдельных скидок. Единственный параметр, который может уменьшить стоимость полиса – КБМ. В отличие от физических лиц, безаварийность учитывается для машины, а не для водителя.

При первом оформлении устанавливается стандартный коэффициент 1 и класс 3. Если в течение периода действия соглашения о страховании авто не попадало в аварии, при каждом последующем продлении договора будет доступна скидка 5%.

Автострахование для юрлиц: правила и особенности

ОСАГО для юр лиц несколько отличается от полиса для остальных автовладельцев и имеет следующие нюансы.

  1. Статус страхователя. Это организация, на балансе которой находится транспорт (не только легковой автомобиль, но также любые виды, включая прицепы).
  2. Необходим индивидуальный полис для каждой единицы транспорта, несмотря на общего собственника.
  3. Выдается неограниченный тип страховки. Полис без ограничений позволяет управлять автомобилем каждому официально оформленному сотруднику компании.
  4. Имеет место увеличение стоимости тарифов. Дело в том, что страховая компания учитывает повышенный риск попадания в автопроисшествия из-за ежедневной эксплуатации машин.
  5. Территориальный коэффициент устанавливается по месту регистрации организации, а не транспорта.
  6. Применяется индивидуальное определение размеров выплат. Благодаря этому не требуется переоформление полиса после страхового случая из-за исчерпания лимита компенсации.

Остальные параметры схожи с теми, что предусмотрены при оформлении стандартного полиса:

  • допускается составление Европротокола;
  • возможно прямое возмещение (если количество участников автопроисшествия не более двух, а ущерб нанесен только имуществу).

Минимальный и максимальный срок действия полиса

Что касается срока по автострахованию, то согласно закону приобрести бланк договора организация может только на год. Сезонность страхования для данной категории клиентов не предусмотрена.

Однако есть исключение, благодаря которому можно купить бланк договора на срок до 14 дней. Защита на короткий срок оформляется исключительно на время перегона. Для получения краткосрочной страховки необходимо:

  • предоставить транзитные номера;
  • написать заявление;
  • внести оплату.

Правила и особенности ОСАГО для юридических лиц

Обязательное страхование автогражданской ответственности регулируется законодательством и нормативными актами:

  • ч.2 ст. 1064 ГК РФ “Возмещение вреда в полном объеме”;
  • ФЗ №40 от г. “об ОСАГО”;
  • КоАП “Административное наказание по ОСАГО”;
  • Утв. Банком России от г. №431-П “Правила ОСАГО”;
  • Указание Банка России от г. №3384-У “Тарифы по ОСАГО” (документ утратил силу или отменен);
  • Указание Банка России от г. №4190-У “Использование электронных документов при ОСАГО”;
  • Федеральный Закон от г. №395-ФЗ “Использование ГЛОНАСС для информирования о ДТП”.

Правила и особенности при оформлении страхового полиса для ООО и ИП:

  • страхователем будет являться только организация. Договор с СК составляет директор, управляющий, либо другой сотрудник на основании доверенности;
  • стоимость полиса выше, чем для физического лица;
  • договор обычно без ограничения количества лиц, допущенных к управлению. Плюс такого полиса – управление транспортом может осуществлять любой из штатных сотрудников организации, имеющих водительское удостоверение. Минус – переплата за предоставленную возможность;
  • страховка оформляется на каждый вид транспорта. Виды транспорта, подлежащие оформлению: легковые машины, грузовики, автобусы, спецтехника. Прицеп, идущий дополнением к грузовому транспорту, страхованию не подлежит. СК в договоре ставит отметку: “ТС используется с прицепом”;
  • минимальный срок договора – 6 месяцев;
  • региональный коэффициент определяется относительно места регистрации транспорта;
  • лимит страховых выплат рассчитан на отдельное юридическое лицо (сокращает время переоформления полиса при окончании лимита);
  • начисление КБМ идет на машину, а не на каждого водителя.
  • страхованию подлежит имущество, за водителей несет ответственность работодатель;
  • произвести оплату суммы по договору возможно только по безналичному расчету.

Остальные правила оформления являются такими же, как и для физических лиц, действующих на основании статьи №40 ФЗ “об ОСАГО”.

Как оформляются страховые выплаты? Есть ли отличия от процедуры, которой следуют физические лица?

Порядок оформления страховых выплат для юридических лиц ничем не отличается от процедуры, которой следуют физические лица.

В случае аварии при небольшом ущербе и отсутствии жертв можно оформить ДТП-извещение без вызова ДПС.

При серьезном ущербе необходимо вызвать сотрудников ДПС. Они составляют справку о ДТП и протокол об административном правонарушении.

Пострадавший должен подать заявление на страховую выплату в течение 5 дней с момента аварии. К заявлению прикладываются документы, подтверждающие действительность аварии.

Страховые выплаты осуществляются после изучения документов, подготовки актов осмотра и заключения эксперта. Установленный срок для принятия решения страховщиком о размере выплаты составляет не более 20 дней.

ВАЖНО: С 2022 г. страховые выплаты переводятся на счет СТО, перечисления на счет пострадавших в ДТП не осуществляется.

Расходы на ремонт рассчитываются с помощью “Единой методики”, разработанной Банком России. Срок восстановительных работ – не более 1 месяца.

В случае нарушения сроков клиент имеет право обратиться с претензией к страховщику, а затем в суд.

Как получить выплаты при наступлении страхового случая?

На размер выплат от страховой компании никак не влияет факт того, где оформлялся полис – в офисе или онлайн. Возмещение от страховщика по ОСАГО можно получить, если сдать требуемые документы за 5 суток с момента автомобильной аварии.

Сделать надо следующее:

  1. Подготовить заявление, сдать пакет документации (в соглашении прописано, в какие сроки это делается и что конкретно нужно передать из документов).
  2. На втором этапе осуществляется экспертиза. Специалисты изучают состояние машины после автомобильной аварии, оценивают последствия, после чего делают заключение о сумме возможной компенсации.
  3. Размер компенсации определяется с учетом условий договора (например, он может быть с франшизой).
  4. Страхователь имеет возможность получить компенсацию в натуральном виде (проведение ремонта) или в денежном эквиваленте, чтобы заняться восстановлением автомобиля самостоятельно.

При необходимости, если страхования фирма установила невысокое возмещение (ниже, чем требуется для проведения ремонтных работ), то рекомендуется обратиться за помощью в Российский союз автостраховщиков. В некоторых ситуациях составляет иск в суд.

Важно! Страховая фирма имеет право отказать в выплате компенсации, если водитель в момент автомобильной аварии был пьян, серьезно нарушил ПДД. Отказ также следует, если автостраховка просрочена.

Необходимые документы

Чтобы получить полис для организации, ее представителю понадобится следующий список документов:

  • личный паспорт;
  • доверенность, заверенная руководителем;
  • свидетельство о регистрации юридического лица;
  • ИНН предприятия;
  • ПТС автомобилей, на которые будет оформляться страховка;
  • правоустанавливающие документы на каждую единицу транспорта (договор купли-продажи/лизинга/автокредита и т. д.);
  • действующая диагностическая карта (если с даты выпуска машины прошло более 3-х лет);
  • ранее оформленная страховка (если имеется).
Обратите внимание! Организации, как и остальные автовладельцы, могут получить не только бумажный, но и электронный полис. Порядок оформления и список документов не имеет принципиальных отличий.

Как рассчитывается ОСАГО для юрлиц

На каждом сайте страховой компании вы можете рассчитать стоимость с помощью специального калькулятора. Функционал онлайн-расчёта обычно всегда понятен и не вызывает каких-либо вопросов. Рассчитать стоимость также можно самостоятельно.

Схема расчёта для легковых автомобилей выглядит так:

Стоимость = Тб*Кт*Кбм*Ко*Км*Кн*Кпр

Для автомобилей категорий «А», «С», «D»:

Стоимость = Тб*Кт*Кбм*Ко *Кн*Кпр

Во время заполнения будьте очень внимательны. Если вы допустите ошибку, РСА может отказать вам в получении полиса

Расшифровка:

  • Тб — базовый тариф (устанавливается в зависимости от марки, года выпуска, технических характеристик автомобиля);
  • Кт — коэффициент региона, где зарегистрировано автотранспортное средство;
  • Кбм — коэффициент езды без участия в ДТП;
  • Ко — коэффициент водителей-сотрудников предприятия, которые будут управлять автомобилем (согласно установленных правил для юрлиц, этот коэффициент составляет 1,8);
  • Км — коэффициент мощности машины;
  • Кн — коэффициент нарушений правил дорожного движения;
  • Кпр — коэффициент автотранспортного средства с прицепом.

Знаете ли вы? Если страховая компания обанкротилась, перестала существовать, то всеми выплатами по договорам будет заниматься РСА Российский союз автостраховщиков.

Ставка и коэффициенты

В рамках обязательного страхования страховщики обязаны производить расчет по утвержденным тарифам. С актуальным тарифным руководством всегда можно ознакомиться на едином портале РСА (Российский союз автостраховщиков).

Необходимо знать, что при расчете страховая компания учитывает:

  • базовую ставку;
  • поправочные коэффициенты.

Что касается базовой ставки, то она фиксирована для каждого типа транспортного средства. При этом, если до 2022 года ставка была фиксированной, то теперь установлен минимальный и максимальный предел.

Для расчета стоимости страховки ОСАГО используются следующие базовые ставки:

Что касается поправочных коэффициентов, то в данном случае учитываются такие, как:

  • регион регистрации юридического лица;
  • коэффициент КБМ (всем знаменитая скидка или повышающий коэффициент, если в течение года были аварийные случаи по вине водителя);
  • сезонность страхования (как правило, коэффициент всегда 1);
  • мощность или грузоподъемность;
  • возраст и стаж водителей (всегда коэффициент 1,8).

Таблицу поправочных коэффициентов вы можете скачать по ссылке.

Как юрлицам оформить электронный полис

Чтобы вам было понятно, как происходит процесс оформления, необходимо ознакомиться с алгоритмом заключения сделки о страховании.

Что вам нужно сделать:

  1. Для начала необходимо определиться со страховой компанией, в которой вы хотите приобрести полис, и зарегистрироваться на её сайте. Во время авторизации вы указываете ФИО и свои контакты (номер телефона и электронный адрес).
  2. Как правило, все операции на сайте осуществляются через личный кабинет. Вам необходимо зайти в него.
  3. Среди услуг, которые предоставляет компания, нужно найти «Оформление электронного ОСАГО для юридических лиц». Далее вы должны найти вкладку о создании нового договора.
  4. После выбора подходящей вам услуги перед вами откроется форма бланка, в которой необходимо будет заполнить пустые поля. Источниками для этого послужат документы, которые вы заранее подготовили для оформления полиса. В пустые поля вводятся данные о предприятии и транспортных средствах, на которые оформляется ОСАГО. Заполненный документ отправляется на проверку в РСА.
  5. Далее необходимо оплатить стоимость страховки. Система предоставит вам несколько способов оплаты: через электронный кошелёк, банковскую карту, личный счёт организации и др.
  6. После оплаты ожидайте письмо с вашим электронным ОСАГО.

Рекомендуем к прочтению:

  • Правила расчёта ОСАГО
  • Что даёт ОСАГО при аварии виновнику
  • Особенности оформления полиса ОСАГО на машину
  • Что такое КС в ОСАГО и как его узнать

Расчёт стоимости ОСАГО для юридических лиц

По законам Российской Федерации каждый действующий автомобиль должен быть застрахован. При заключении соглашения участвуют две стороны: страховщик (страхующая фирма) и страхователь (непосредственно клиент). Клиент может быть как физ. лицом, так и юридическим. В зависимости от этого цена для полиса ОСАГО меняется. Если в случае с физлицом стоимость вычисляется сразу и легко, то при заключении соглашения с юрлицом обязательно есть свои детали и нюансы.

Согласно законодательству Российской Федерации с 2022 года стоимость страхового полиса для юридических лиц может как увеличится, так и снизиться на 10-20% от суммы страховки по предыдущим тарифам. Стоимость полиса зависит также от аварийности транспортного средства. Если риск наступления страхового случая высокий при данном виде транспорта, то и цена будет соответственно намного выше.

При подсчёте стоимость полиса ОСАГО для компаний или предприятий существует своя формула, которая включает в себя следующие коэффициенты: страховая премия, тарифный план, территориальный показатель, бонус-малус, коэффициент неограниченного количества водителей, данные об автомобилисте, насколько мощный двигатель у страхуемой машины, наличие или отсутствие прицепов, продолжительность эксплуатирования, допущенные нарушения. Данные показатели перемножаются, а в результате получается конечная стоимость страхового договора для юридического лица.

На цену полиса ОСАГО для юрлиц также влияют следующие факторы: насколько мощный двигатель у страхуемого автомобиля, категория автомобиля,  использование прицепа и другое.

Ответственность за отсутствие полиса

Водитель, управляющий транспортом, обязан иметь действующий ОСАГО, даже если он не является его собственником. В случае отсутствия документа предусмотрена административная ответственность в виде штрафа в следующем размере:

  • 500 рублей для шофера – если полис оформлен, но у водителя его нет при себе (ч. 1 ст. КоАП РФ);
  • 800 рублей для шофера – если срок действия ОСАГО истек (ч. 2 ст. КоАП);
  • 800 рублей для шофера – если договор страхования не заключен (ч. 2 ст. КоАП);
  • 3000 рублей для собственника авто – если машина передана лицу без права управления ею (ч. 3 ст. 12.3 КоАП).

Штрафы за отсутствие страхового полиса

За отсутствие страхового полиса могут быть наложены штрафные санкции.

Случаи наложения штрафных санкций и их размеры:

  • отсутствие у водителя, управляющего транспортным средством, пакета документов. Штраф в размере 500 руб. налагается на водителя (ст.12.3 КоАП);
  • допуск к управлению водителя, не имеющего полного пакета документов. Размер штрафа – 3 000 руб. (ст.12.3 КоАП);
  • использование автомобиля в период, не предусмотренный страховым полисом (ст. КоАП). Размер штрафа 500 руб;
  • не оформлена автогражданка (ст. КоАП). Штраф – 800 руб.

Какие требуются документы для оформления ОСАГО юридическим лицом

Как говорилось ранее, нельзя составить один полис на все машины. На всякий отдельный автомобиль непременно должен быть и отдельный страховой полис. Так как заключение соглашения с юридическим лицом значительно отличается от заключения полиса с физическим лицом, то некоторые документы, представляемые физ. лицом, не нужны вовсе, а вместо них страховая компания потребует другие документы.

Для заключения соглашения со страховым агентом юридическому лицу надлежит представить такие бумаги:

  • Документы, которые подтверждают регистрацию юридического лица.
  • Копии основного государственного регистрационного номера и документы, которые подтверждают присвоение индивидуального номера налогоплательщика.
  • Действующий документ единого государственного реестра юридического лица.
  • Приказ о начале работы директора компании.
  • Доверенность на лицо, которое заключает соглашение.
  • Диагностическая карта на страхуемую машину (если возраст автомобиля выше, чем 3 года).
  • Паспорт транспортного средства.

Как оформить автомобиль по ОСАГО юридическому лицу?

Как оформить автомобиль по ОСАГО юридическому лицу?

Страхование по ОСАГО для юридических лиц – распространенная услуга, поэтому ее можно найти в списке предложений практически всех российских страховщиков. Процедура оформления примерно такая же, как и с физическими лицами.

Статья по теме: Особенности получения выплат после ДТП по ОСАГО

Важно! В качестве лица, подающего заявление, может выступить любой человек, даже не относящийся к предприятию, чьи автомобили страхуются. В графе «страхователь» будет вписано наименование компании.

Оформить автостраховку для юрлица можно и онлайн. По закону, на всех сайтах страховщиков предлагается оформление онлайн. Если оформить электронное ОСАГО, то оно ничем не будет отличаться от обычной бумажной версии. При оформлении онлайн страхователь экономит свое время. Готовый полис, который также отсылается страховщиком онлайн по электронной почте, можно распечатать и использовать как стандартную бумажную копию.

Перед оформлением автостраховки онлайн рекомендуется изучить предложения различных страховых фирм. Следует обращаться в ту, которая предлагает скидки и специальные предложения для компаний, страхующих сразу несколько десятков, сотен ТС. На все авто Е-ОСАГО необходимо оформлять онлайн или в офисе отдельно.

В какие страховые компании можно обратиться?

Оформить электронное ОСАГО для юридических лиц онлайн можно на сайте любого известного в России страховщика. Полисы такого типа предлагают все организации, специализирующиеся на автостраховании.

Наиболее известные из них:

  • «СОГАЗ»;
  • «АльфаСтрахование»;
  • «ВТБ-Страхование»;
  • «Тинькофф-Страхование»;
  • «Согласие»;
  • «Ингосстрах»;
  • «Зетта Страхование»;
  • «INTOUCH»;
  • «ЭРГО»;
  • «Югория»;
  • «Ренессанс-Страхование» и многие другие.

Важно! При оформлении ОСАГО для юридических лиц онлайн необходимо достоверно указывать все данные, иначе страховая фирма откажет в регистрации и заключении договора.

Оформление заявления и необходимые документы

Заявление на ОСАГО для юридических лиц оформляется с использованием стандартной формы. В ней присутствуют следующие графы:

  • наименование страховщика;
  • страхователь (физлицо, юрлицо);
  • ИНН, свидетельство о регистрации;
  • адрес;
  • телефон;
  • собственник (его данные, если отличаются от сведений о страхователе);
  • тип страхуемого транспортного средства;
  • марка, модель, категория автомобиля;
  • идентификационный номер ТС;
  • год производства;
  • мощность двигателя;
  • разрешенная максимальная масса;
  • количество мест для пассажиров;
  • госномер;
  • цель использования ТС;
  • информация о предыдущей страховке ОСАГО;
  • базовая ставка, коэффициенты;
  • особые пометки;
  • дата, подпись.

Образец заявления можно скачать здесь.

Чтобы оформить ОСАГО для юридических лиц в офисе или онлайн необходимо предоставить документацию:

  • ксерокопия свидетельства о регистрации юрлица;
  • ксерокопия ИНН;
  • ксерокопии СТС, ПТС.
  • диагностическая карта;
  • печать организации.

Важно! Предоставление печати организации – обязательное требование. Она проставляется на готовом полисе.

Сроки оформления

ОСАГО для юридических лиц оформляется на один автомобиль, поэтому сроки прохождения всех процедур, сдачи и изучения документов обычно не превышают 1-2 суток. Предприятия и фирмы обычно страхуют сразу несколько десятков или сотен автомобилей, которые находятся у них на балансе, поэтому длительность оформления документов в этом случае может затянуться на несколько дней. Законодательно сроки в этом направлении никак не оговорены (сказано лишь то, что страховщик не имеет права отказать в получении полиса в офисе или онлайн).

Статья по теме: Особенности езды на автомобиле с просроченной страховкой ОСАГО

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://strahovanie.guru/osago/kak-poluchit-polis/dlya-yuridicheskih-lits.html
  • https://uravto.com/strahovanie/osago/elektronnii/dlya-yuridich-lits.html
  • https://www.driver-helper.ru/osago/t/elektronnyj-polis-osago-dlya-yuridicheskix-li
  • https://strahovkaved.ru/osago/dlya-yuridicheskogo-litsa
  • https://gidpostrahovke.ru/avto/osago/osago-dlya-yuridicheskikh-lits.html
  • https://auto.today/bok/14823-oformlenie-elektronnogo-polisa-osago-dlya-yuridicheskih-lic.html
  • https://autopravo.club/strakhovanie/osago/yuridich-lita/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий