Если не можешь выплатить кредит

 

Узнайте, что будет если не платить кредит в течение нескольких лет, какие последствия и как вообще не платить кредит законно. Какие последствия могут возникнуть, если не платить кредит? Первое что банк предпримет в данной ситуации попытается наладить контакт с заемщиком, выяснить причину..

Варианты развития событий

На вопрос, что делать, если не можешь платить по кредиту, можно ответить одно – вам не стоит паниковать. Помните, должник не становится преступником, особенно когда неуплата произошла по форс-мажорным обстоятельствам. Юристы убеждены, что оптимальным вариантом для человека, задолжавшего слишком крупную сумму, будет суд.

Чтобы не усложнить свое положение еще больше, внимательно изучайте и договор о реструктуризации долга

Ведь на момент рассмотрения дела, кредитор не имеет права начислять вам дополнительные платежи. Собственно, по этой причине банки редко рассматривают как вариант судебное разбирательство с заемщиком. Ведь постановление может быть вынесено совсем не в пользу кредитора. В большинстве же случаев фактически выданная сумма на момент разбирательства уже погашена частично или полностью и остается задолженность, которую образовали штрафы, страховка, пеня. Другими словами, суд явно невыгоден кредитору.

Помните, что сегодня существует прецедент о незаконности взимания комиссионных выплат за получение займа. Когда вы ознакомитесь с договором ссуды внимательно, возможно, отыщете там этот пункт. Если он присутствует, вы должны предъявить кредитору письменную претензию с требованием перерасчета этих средств на основной счет. Так же нужно поступить, когда дело дошло до судебного разбирательства.

Сегодня довольно распространена ситуация, когда нет возможности платить по кредитам. Что делать в подобных случаях? Есть несколько вариантов ваших действий. Можно заявить о банкротстве, попытаться реструктуризировать долг или подать судебный иск, где потребовать признать договор недействительным.

Первые действия банка при неуплате кредита

При оформлении кредита большинство заемщиков уверены в своих силах. Но жизнь может распорядиться так, что привычный уровень доходов уменьшается. И в такой ситуации оплачивать ежемесячный платеж становится нечем. Долг начинает накапливаться как снежный ком, ведь к основной сумме кредита с процентами приплюсовываются и штрафы за просрочки выплат.

Банк, отслеживая отсутствие оплаты по кредиту, начинает напоминать заемщику о необходимости своевременного внесения платежей. В ход идут разные аргументы, начиная от просьб погасить долг, заканчивая угрозами начисления внушительных сумм штрафов.

Банки могут также требовать досрочно погасить всю сумму задолженности, что в тяжелом финансовом положении становится и вовсе невозможным. Впрочем, банковские сотрудники могут лишь напоминать и уведомлять, больших полномочий они не имеют.

В некоторых банках запугивают должников внесением в черный список заемщиков. При наличии просрочек кредитная история действительно будет подпорчена, подробнее об этом рассказано здесь.

Что это означает? В дальнейшем при обращении в этот или другой банк вы получите отказ из-за своей плохой КИ как неблагонадежный заемщик.

Реструктуризация долга

Изменить условия кредитного договора, а это и есть реструктуризация долга, можно как в суде, так и во внесудебном порядке. Начинать указанную процедуру следует с кредитного учреждения. Объяснив сотруднику кредитного отдела возникшую ситуацию, всегда возможно добиться изменения процентной ставки по ссуде и увеличения срока займа, что снизит размер ежемесячных платежей.

Банк в этом случае только выигрывает:

  • в отчетности нет просроченных платежей;
  • не потребуются судебные издержки при взыскании задолженности с помощью судебных приставов;
  • общая сумма выплат по потребительскому кредиту возрастает за счет увеличения срока кредитования.

На практике не так много примеров, когда в реструктуризации было отказано. Но если все же получен отказ, повторите просьбу в письменном виде (скачать бланк заявления), зарегистрируйте ее и требуйте письменного обоснования решения банка. Это поможет в случае судебного разбирательства.

В судебном порядке реструктуризация долга появляется, как правило, при рассмотрении вопроса о банкротстве дебитора. Не имея веских оснований для признания истца банкротом, суд всегда начинает процедуру реструктуризации долга.

Для этого на 3 года назначается финансовый управляющий, который от лица дебитора ведет все переговоры с банков по изменению условий первоначального кредитного договора, оспаривает штрафы и пени, а также контролирует все имущественные сделки должника. У этого метода всего один недостаток — растет общая сумма выплат по кредиту.

Что сказано в Гражданском кодексе РФ

Что сказано в Гражданском кодексе РФ

Закон Российской Федерации, регулирующий гражданско-правовые отношения, данную проблему не оставил без внимания. Согласно Законодательству в случае просрочки банк имеет право привлечь клиента к уплате финансовой задолженности в полном размере с процентами до установленного ранее срока. Важно отметить, что конкретно не сказано, это может произойти в случае регулярного уклонения от выплат или одноразового. Ознакомиться с данной информацией можно в параграфе 1 пункте 4 Гражданского Кодекса РФ.

Что касается крупных сумм, то банк может обратиться за помощью к коллекторам. В законодательстве регулируются  методы, которые они предпринимают в отношении должника, Кодексом РФ об административных и уголовных нарушениях.

Что нежелательно делать, если не получается погасить кредит

Иногда людям дают крайне «вредные советы», как избежать уплаты по кредиту. Они чреваты большими проблемами и ведут, например, к уголовному наказанию или к тому, что долговая яма становится все глубже.

Рефинансирование кредита

В принципе, человек может погасить долг, взяв кредит в другом финансовом учреждении на более выгодных условиях. Иногда, действительно, такой вариант вполне жизнеспособен, но как показывает практика и многочисленные свидетельства людей, перекредитование только запутывает человека и совсем не помогает ему справиться с проблемами. Поступать подобным образом можно только просчитав все и сопоставив возможные риски и преимущества, ведь, по сути, такая процедура практически ничего не меняет: меняется, разве что, вторая сторона. К тому же не всякий банк готов предоставлять средства человеку с непогашенным кредитом в другом банковском учреждении, а если и готов, это может свидетельствовать о плохой репутации учреждения.

Исчезновение заёмщика

По законам, действующим в России, через три года после совершения заёмщиком последней операции через банк, организация уже не сможет потребовать от него погашения кредита даже через суд, так как к этому времени истекает срок исковой давности.

Этим многие люди пользуются. Просто в один момент они уезжают из дома, оставляют семью, работу. Конечно, в таком случае человек уже не может рассчитывать на получение на новом месте официальной работы, он становится, можно сказать, изгоем, который отказался от всего родного. Что важнее всего, работники банка или коллекторские агентства начинают требовать долги с членов семьи заёмщика, иногда это заходит очень далеко, так что такой путь не должен выбирать человек, которому более или менее дорого благополучие близких.

Другие незаконные способы решения проблемы

Чтобы избежать каких-либо денежных потерь из-за решений суда и требований судебных приставов, заёмщики могут предпринимать незаконные действия. Конечно, в ряде случаев это может сойти им с рук, однако Закон предусматривает за такие нарушения уголовное наказание. К уголовно наказуемым действиям относятся:

  • продажа имущества, находящегося в залоге (действие не только попадает под статью, но вообще бессмысленно, поскольку сделку в любом случае признают недействительной);
  • осознанное выведение активов (относится к умышленному уклонению от погашения долга);
  • переписывание имущества на родственников, друзей, знакомых (также можно привязать к умышленному уклонению).

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://lichnyjcredit.ru/dolgi/chto-delat-esli-ne-mozhesh-platit.html
  • https://sposob-zarabotat.ru/chto-budet-esli-ne-platit-kredit/
  • https://vkreditbe.ru/chto-delat-esli-net-vozmozhnosti-platit-po-kreditam/
  • https://banki-dolgi.ru/articles/dolgi/785.html
  • https://law03.ru/finance/article/nechem-platit-za-kredity
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий