Ипотека на льготных условиях

 

Какие виды льготной ипотеки и субсидий существуют. Кому предоставляют льготы. Что нужно для того, чтобы получить и оформить ипотеку на льготных условиях. Вы узнаете, что такое льготная ипотека, какие программы господдержки позволяют сэкономить на покупке жилья и на каких условиях предоставляются такие кредиты. Кому дают льготную ипотеку и как её получить?

Как получить льготный кредит по госпрограмме?

Если вы соответствуете всем требованиям к потенциальным заемщикам, то вправе рассчитывать на участие в госпрограмме. Для получения подобной ипотеки нужно выполнить следующие действия:

  • написать заявление-анкету на кредит;
  • прийти в банк с паспортом или другим документом (в случае временной регистрации);
  • представить банку документ, в котором подтверждаются трудовой стаж и платежеспособность заемщика;
  • ожидать одобрения кредитной заявки (по времени это занимает 2-5 дней).

После того как заявка на льготную ипотеку будет одобрена, останется лишь донести документы по объекту кредитования. В частности, эти бумаги должны быть предоставлены не позднее 60 дней с момента получения положительного ответа от банка. А также ипотека с государственной поддержкой требует от вас внесения первого взноса. Кстати, квитанцию, полученную после его уплаты, также необходимо отдать банку-кредитору.

Ипотека с материнским капиталом

В нашем государстве предусмотрена определенная выплата при рождении второго ребенка – материнский капитал. Многие семьи тратят его именно на улучшение своих жилищных условий.

Эти средства можно использовать как для первоначального взноса, так и пустить на погашение основного долга уже имеющейся ипотеки.

Государственный Фонд развития жилищного строительства не предлагает отдельной программы для использования материнского капитала. Зато банки создали немало ипотечных продуктов, основанных именно на привлечение семей, имеющих право на материнский капитал.

Общие требования банков таковы:

  • срок кредитования до 30 лет;
  • процентная ставка на порядок ниже;
  • в качестве первоначального взноса можно использовать сам материнский капитал;
  • сумма кредита до 100 млн. рублей.

Для участия в данной программе не требуется никому доказывать свою жилищную неустроенность, можно прийти в банк и подать документы на ипотеку. Далее банк рассматривает кандидатуру заемщика и выносит свой вердикт, либо одобрение в ипотеке, либо отказ.

Кто предоставляет ипотечные льготы

Тем, кто не знает, как получить льготную ипотеку, необходимо знать, что список банков, участвующих в этих федеральных программах, может меняться в различных регионах. Но основными кредитными организациями являются:

  1. Сбербанк. Обслуживает практически по всем программам. Для всех категорий заемщиков прописаны специальные условия, обязательным является внесение собственного первого взноса.
  2. ВТБ. Каждый гражданин, относящийся к категории лиц, претендующих на получение льготной ипотеки, может получить заем для покупки собственного жилья на выгодных условиях.
  3. Россельхозбанк. Оказывает поддержку всем заемщикам, которые согласно законодательству имеют право на льготную ипотеку.

Получение кредита

Ипотека с господдержкой оформляется просто. Крупные банковские структуры участвуют во льготных программах кредитования. Поэтому они предлагают взять кредит на приобретение жилья на условиях обычной ипотеки. Это очень выгодно для простых граждан.

Сбербанк, ипотека с господдержкой в котором выдается сразу на нескольких льготных условиях, предлагает программу кредитования, предполагающую 30-летний срок погашения и первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья. Кредит выдается в рублях. Максимальная сумма варьируется в зависимости от территориального расположения недвижимости и составляет от 3 до 8 млн рублей.

Главным условием бюджетного финансирования является приобретение собственности на первичном рынке. Жилье, которое принадлежит физическим лицам, не попадает под программу льготного кредитования. Ипотека с господдержкой оформляется под залог собственности. Это может быть приобретаемое жилье или другое имущество, принадлежащее заемщику на правах собственности. При предоставлении в качестве залога другой недвижимости, внесение первоначального взноса не является обязательным.

Виды льготной ипотеки

Что такое льготная ипотека? Это отдельный вид кредитования. В нем помимо заемщика и финансово-кредитной организации, всегда есть третья сторона. Это может быть государство или любая другая крупная негосударственная организация.

Исходя из этого, ипотека может быть двух видов:

  • Государственная – средства для приобретения недвижимости выделяются из бюджета государства. За счет чего заемщик получает возможность покупки квартиры по минимальной процентной ставке.
  • Негосударственная – в этом случае роль государства выполняет любая другая крупная финансовая организация, которая желает предоставить определенные льготы по покупке недвижимости своим сотрудникам или сторонним гражданам.

Как стать участником льготной ипотеки

Быть в этой программе — выгодное решение для россиян. Поэтому вопрос, как получить льготную ипотеку, волнует многих граждан. Стать участниками программы могут работники бюджетных организаций, а также некоторые категории россиян. Прежде чем принять участие в программе финансирования льготной ипотеки, претендент должен совершить определенные действия. Ему необходимо обратиться в региональный административный центр с заявлением и полным набором необходимых документов, подтверждающих это право.

Как получить льготную ипотеку?

Для того чтобы оформить ипотеку на льготных условиях, требуется обратиться в органы местного самоуправления (департамент жилищного строительства или офис соцзащиты). Процедура может занять длительное время, поэтому желающим требуется запастись терпением. В первую очередь необходимо подробно узнать какие условия предусмотрены для предоставления ипотеки в регионе, а также собрать необходимый пакет документов.

Основной список документов для получения льготной ипотеки:

  • выписка из кадастрового реестра об отсутствии жилой площади или о наличии квартиры, которая не соответствует норме квадратных метров на человека;
  • выписка из ЗАГСа о составе семьи;
  • справка от работодателя о трудоустройстве;
  • выписка из бухгалтерии о ежемесячных доходах за 2 года;
  • в зависимости от категории, к которой относится семья, требуется предоставить:
    • заключение медкомиссии о состоянии здоровья — для инвалидов 1 группы;
    • справка из ЗАГСа о количестве детей, а также свидетельство регистрации брака — для многодетных семей;
    • выписка о получении ежемесячного пособия от государства — для малоимущих, трудоустроенных граждан;
    • документы, подтверждающие право на получение гражданства — для переселенцев.

После оформления необходимых документов требуется составить заявление, в котором подробно указаны причины для получения льготной ипотеки. Информация в тексте должна быть достоверной, так как в противном случае в выплате первоначального взноса откажут. Заявка рассматривается в течение 30 дней с момента подачи необходимых документов. После, ответственный гражданин вносится в список участников. Очередность получения льготы зависит от степени нуждающихся. Например, инвалидам 1 группы жилье предоставляется в первую очередь. Также к списку первоочередников относятся:

  • матери — одиночки;
  • семьи, в которых ребенок или один из родственников болен тяжелым инфекционным заболеванием, которое предается окружающим;
  • участнику госпрограммы, который проживает в жилье аварийного состояния.

После рассмотрения дела, семье выдается сертификат участника. Некоторые банки также выдают список застройщиков, с которыми требуется сотрудничать и выбирать подходящее жилье. При покупке вторичной квартиры требуется пригласить экспертного оценщика.

Для малоимущих семей

Льготная ипотека для малоимущих молодых семей выдается при соблюдении определенных условий:

  • возраст участников госпрограммы не должен превышать 35 лет;
  • супруги или единственный родитель являются гражданами РФ;
  • претенденты должны состоять на учете в муниципалитете в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий;
  • общий доход семьи должен позволять выплачивать сумму ежемесячного взноса.

Выдача ипотеки осуществляется на основании сертификата, оформленного в соцфонде (или в местном муниципалитете). По этому документу часть расходов по ипотеке берет на себя государство.

Список документов, необходимых для получения сертификата на льготную ипотеку:

  • удостоверение личности родителей;
  • свидетельство о рождении детей;
  • выписка из домовой книги о составе семьи и количестве прописанных жильцов;
  • свидетельство регистрации брака родителей;
  • справка о доходах семьи.

После получения сертификата требуется обратиться в банк не позднее 7 месяцев с момента выдачи документа. На сегодняшний день, льготную ипотеку возможно оформить через Сбербанк, АИЖК, Дельта Кредит и многие другие. Согласно региональной программе государство оплачивает определенный процент от стоимости недвижимости. В случае, если у молодой семьи нет детей, сумма компенсации — 30 процентов от цены на жилье. Для семей с двумя и более детей предусмотрена выплата в 35%.

Сертификат, выданный муниципалитетом, может быть использован на следующие нужды: 

  • оплата первоначального взноса за ипотечный кредит;
  • полное либо частичное погашение процентов;
  • оплата основной части кредита или цены договора строительного подряда;
  • для паевого взноса.

Для того чтобы приобрести ипотеку с льготными условиями выплат для малоимущих семей, одному из родителей требуется:

  • выбрать банк по месту нахождения выбранного недвижимого имущества или по прежнему месту жительства;
  • предъявить сертификат на приобретение жилья, а также необходимые документы;
  • оформить заявление в двух экземплярах;
  • в случае удовлетворения заявки, требуется открыть лицевой счет в банке;
  • после с покупателем требуется подписать предварительный договор купли-продажи или строительного подряда;
  • оригинал соглашения необходимо передать в банк, после чего поступают деньги на счет;
  • денежные средства передаются продавцу квартиры.

Приобретенное жилье по государственной программе оформляется в общую собственность на всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей.

Порядок оформления многодетной семьей

Члены многодетной семьи являются основными гражданами льготной категории, которые нуждаются в финансовой поддержке. Поэтому государство предусматривает возможность оформить льготную ипотеку на одного из родителей.

Основные требования к кандидатам:

  • возраст до 35 лет;
  • отнесение семьи к многодетной;
  • необходимость в улучшении жилищных условий.

Также родители должны состоять в официально зарегистрированном браке. Это подтверждается соответствующим документом из органа местного самоуправления. Помимо количества квадратных метров, приходящихся на каждого члена семьи, здесь учитывается наличие проведенных коммунальных услуг, ремонта, количества комнат, техническое состояние квартиры и другие параметры. Также, все члены семейства должны быть прописаны в жилье.

Перед тем как оформить социальную ипотеку многодетным семьям, требуется подготовить основной пакет документов, который включает в себя:

  • удостоверение личности всех совершеннолетних членов семьи;
  • свидетельство о рождении детей, не достигших 18 лет;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • справки о доходах, а также копии трудовых книжек родителей;
  • предварительный договор купли — продажи квартиры;
  • военный билет (для мужчин младше 27 лет);
  • сертификат материнского капитала (если часть денежных средств перечисляется банку для первоначального и дальнейших взносов).

Процедура начисления ипотечного займа происходит на общих основаниях. Государство компенсирует до 35 процентов от стоимости жилья.

Ипотечный займ для молодой семьи

Льготная ипотека для молодых семей по федеральной программе предоставляется гражданам, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Для того чтобы оформить выплату, требуется предоставить кредитору сертификат из муниципалитета. Каждый банк предлагает свои условия для получения ипотеки по госпрограмме «Молодая семья».

Общие правила для участников льготной ипотеки:

  • возраст до 35 лет, а также наличие официально зарегистрированного брака;
  • отсутствие собственного жилья как у мужа, так и у жены;
  • наличие стабильного ежемесячного заработка и постоянного места работы;
  • супруги должны быть прописаны на прежнем месте жительства не менее 10 лет.

Также участникам льготной ипотеки для приобретения жилья необходимо выплатить первоначальный взнос, который составляет 10 процентов от стоимости выбранной квартиры.

Для того чтобы оформить кредит в банке, молодой семье потребуется предоставить следующие документы:

  • паспорта супругов;
  • выписку из Росреестра о регистрации по месту жительства;
  • свидетельство регистрации брака;
  • дипломы об образовании;
  • копии трудовых книжек, заверенные работодателем;
  • справки с места работы по форме 2-НДФЛ;
  • заявление для взятия ипотеки по льготной программе.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://bizkompass.com/finansi-i-investicii-p849.html
  • http://ipoteka-expert.com/lgotnaya-ipoteka/
  • http://votposobie.ru/lgoty-i-vyplaty/lgotnaya-ipoteka.html
  • https://businessman.ru/new-lgotnaya-ipoteka-usloviya-polucheniya-komu-polozhena-lgotnaya-ipoteka.html
  • https://dom-i-zakon.ru/dokumenty/lgotnaya-ipoteka.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий