Ипотека в сша для иностранцев

Ипотечное кредитование в Америке. Тонкости оформления для иностранных граждан. Стоимость недвижимости в США. Ипотека в США, России и странах Европы: основные сходства и отличия. Какова средняя процентная ставка по ипотечным кредитам в США для жителей России и американских граждан на 2022 год? Условия ипотеки в Соединенных Штатах Америки.

Особенности ипотечного кредитования в США

Содержание

• Особенности ипотечного кредитования в США
• Какие существуют ипотечные программы и банки
• Для россиян и других иностранцев
• Процентная ставка в США
• Условия получения ипотеки
• Необходимый пакет документов
• Оформление ипотеки по шагам

Ипотечное кредитование в США имеют свои нюансы и ограничения в сравнении с российскими. К ключевым особенностям ипотеки здесь можно отнести:

1. Лояльное отношение абсолютного большинства банков к заемщикам (особенно к гражданам США).

В Америке действует программа стимулирования строительства жилой недвижимости и увеличения объемов ипотечного кредитования. Поэтому кредитные учреждения часто идут навстречу клиентам при рассмотрении заявок и выдают займы как на покупку готового, так и на покупку строящегося жилья.

2. Предоставление ипотечного кредита с плавающей процентной ставкой.

Предлагаемые американскими банками программы ипотеки в своем большинстве выдаются под плавающие проценты, величина которых меняется в зависимости от качества исполнения заемщиков своих обязательств. Это позволяет банкам увеличивать свои доходы, а для клиентов имеет определенные минусы, среди которых постоянно изменяющийся размер ежемесячного платежа.

3. Учет не только официального дохода потенциального заемщика, но и личных сбережений.

Все банки в США при рассмотрении кредитной заявки принимают во внимание не только его официальную заработную плату, но и дополнительные доходы, а также пенсионные и банковские накопления, вложения в ценные бумаги и т.д.

Сколько процентов ипотека в США

Годовой процент на ипотеку в Америке в крупных банках не превышает 7%. Это говорит о стабильности низкой ставки.

Но следует помнить о курсе ФРС на повышение процента, происходящем поэтапно. За 2022 год изменения ставки произошли на 0,7%. В 2018 произошло дважды повышение (весной и летом), что суммарно прибавило половину процента. Ключевая ФРС ставка банка составляла 2%.

В Российской Федерации ситуация несколько иная, так как процент понижается, а кредит становится дешевле. Можно сделать вид, что российская и американская ипотеки идут навстречу друг другу.

Пример: Bank of America предлагает для иностранцев такие условия:

• Процент по кредиту от 5,8 до 8,6%.
• Первоначальный взнос 10% — 40%.
• Оплата комиссии 3% от цены за недвижимость.

Своеобразной приманкой для зажиточных иностранцев является вид на жительство. Но важно то, сколько стоит ипотека, оформленная в Америке: цена за квартиру или дом должна составлять не менее 500 тыс. долларов.

Виды ипотеки

Кредит на приобретение недвижимости в США называется mortgage. При этом кредиты бывают двух видов:

• с фиксированной процентной ставкой (Fixed-Rate Mortgage);
• с плавающей (Adjustable-Rate Mortgage).

Подавляющее большинство заёмщиков предпочитают первый вид, поскольку здесь ставка меняться не может: за всё время кредитования будет применяться та, что прописана в кредитном договоре.

Особенность плавающей ставки в том, что она здесь обычно на 1-2 процента ниже, однако банк имеет право поднимать её, хотя в принципе может оставить без изменений. Обычно на практике бывает так: в течение 5-10 лет банк обязуется кредитовать по фиксированной ставке, но по истечении этого срока он имеет право изменить её (понизить или повысить).

Таким образом, второй вид сопряжён с определённым риском, выгоднее он в основном тем, кто собирается потом продавать дом.

Основные положения ипотечного кредита

Большинству иностранных граждан выдается ипотечный займ в размере 100-150 тыс. долларов. На величину ипотеки влияет уровень доходов клиента.

Самые важные условия выдачи ипотеки:

1. Средняя величина первоначального взноса – 40%. Также она может быть снижена до 30% или наоборот увеличена до 50%. На изменение взноса влияет репутация заемщика, кредитная история и уровень доходов.
2. Срок кредитования – 15-30 лет. Выбирается по желанию заемщика. Большая часть клиентов предпочитает максимальный срок, так как снижается размер ежемесячных взносов. Минимальный срок кредитования также невыгоден для банка, потому что он уменьшает прибыль кредитной компании.
3. Оформление страховки. Покупая в Америке квартиру или дом, обязательно требуется страхование объекта от стихийных бедствий, катастроф и других непредвиденных обстоятельств.
4. Отсутствие комиссии и штрафов за досрочное погашение ссуды.

Для иностранных граждан, желающих оформить в американском банке ипотеку, предъявляется ряд требований:

• Возрастная категория – 25-75 лет;
• Имеется действующий ВНЖ, рабочей визы или Green Card;
• Наличие карты социального страхования;
• Хорошая кредитная история без просрочек и неуплат;
• Действующий счет в американском банке, на котором лежит сумма, равная 12 ежемесячным взносам по кредиту.

За предоставление заемных средств клиенты должны уплатить 3%-ную комиссию. На банковском счету должна лежать определенная сумма.

Плюсы и минусы получения ипотеки в США

Среди общих достоинств покупки собственного жилья выделяют и особые черты, присущие ипотечному кредитования в США:

• Главное ощутимое достоинство – возможность быстрого приобретения жилья без нужной суммы.
• Приобретение ликвидной недвижимости. Продажа в будущем может не только покрыть затраты по ипотеке, но и принести доход.
• Защита частной собственности. Никто не может посягать на чужое имущество до тех пор, пока иное не доказано судом.
• Ставки по кредитам в США для иностранцев практически равны условиям резидентов, поэтому выбрать хороший вариант договора получится всегда.

При таких серьезных плюсах есть и откровенные недостатки:

• Остановить выплаты по ипотеке нельзя. Только после переговоров с банком и подписания дополнительного соглашения.
• Переплата при покупке. Кредит в Америке под проценты – это дополнительные затраты на услуги кредитодателя в любом случае, даже при ссуде в 3,6% и стоимости жилья в 100 000 долларов – это серьезные деньги.
• Квартира или другая недвижимость остается в залоге у банка. При несогласии выплачивать долг право на имущество переходит к банку после специальной проверки.
• Строгий контроль со стороны банка.

Все указанные обстоятельства – это характеристика долговых процессов, которая применима не только к Америке.

Ипотека для Россиян и других иностранцев

Получение ипотечного кредита в США иностранцами является довольно проблематичной процедурой.

Банки с небольшой охотой готовы выдавай ипотечные кредиты лицам, которые, по их мнению, могут не выплатить задолженность, уехав на родину.

Поэтому, процентная ставка для иностранцев и оказывается выше, чем для граждан Соединенных Штатов Америки.

Большой проблемой является и тот факт, что первый платеж по задолженности для иностранцев составляет 35-40 процентов от общей суммы, в то время как для американских граждан этот показатель вдвое меньше. Плюс, иностранцы ограничены гораздо меньшими сроками выплат, нежели граждане США.

В Америке популярна специальная программа для иностранцев, суть которой заключается в предоставлении банком кредита на жилье на 30 лет с фиксированной процентной ставкой на первые 5 лет, которая составляет около пяти с половиной процентов.

Данная программа значительно увеличивает шансы иммигрантов на получение ипотеки для приобретения собственного жилья в Соединенных Штатах Америки.

Полезное видео:

Читайте также: Ипотека для граждан Беларуси - обзор банков и оформление

Особенности для россиян

Граждане России, имеющие официальное разрешение на пребывание в стране (грин-карту или вид на жительство), также могут брать ипотеку. Если гражданин России или другого иностранного государства является резидентом США, то ссуда ему будет предоставляться на тех же условиях, что и гражданам Америки. Однако, если он резидентом не является, то процедура существенно усложняется. Повышенными будут и проценты, т.е. взять ипотеку в США нерезидентам под 3% не получится.

Итак, граждане России, резидентами США не являющиеся, могут получить ипотеку при условии:

• повышенной процентной ставки – минимум 5%;
• наличия номера социального страхования, который можно получить самостоятельно в налоговой инспекции США по документу, удостоверяющему личность;
• оплаты минимум 30% первого взноса;
• наличия счета в американском банке.

Большинство финансовых учреждений требуют также наличия на нем суммы, примерно равной 12 ежемесячным платежам; наличия рекомендательного письма из крупного европейского или американского банка. Это могут быть и банки, работающие на территории России, например, Райффайзенбанк и т.д.

Ипотека для граждан США

Кандидат на одобрение ипотеки, являющийся гражданином Америки, должен:

1. Быть не моложе 25 лет, но не старше 75.
2. Быть официально трудоустроенным в Америке.
3. Иметь возможность внести первый взнос по кредит (от 10% до 50% общей суммы).

На этом основные требования заканчиваются, хотя у отдельных банков могут быть свои требования, но не столь существенные.

Порядок предоставления кредита

Сегодня взять кредит на дом и вместе с ним ипотеку могут как граждане США, так и лица, его не имеющие, но при этом условия будут заметно различаться. Кроме того, есть упрощённый и полный порядки предоставления кредита.

Другая особенность — это возможность получить кредит на покупку не только нового дома, но и недвижимости на вторичном рынке, а также ещё не построенного жилья, и проценты будут не сильно отличаться в этом случае. Во многих странах (например, в России) это невозможно.

Ставки по ипотеке в разных странах мира

Кроме того, если учитывать такие факторы, как уровень жизни в Америке, размер ставок, надёжность финансовой системы, можно сделать вывод, что брать кредит в этой стране очень выгодно. Теперь разберём каждый аспект подробнее.

Документы, необходимые для получения ипотечного кредитования

Граждане, для получения займа должны будут предоставить банку следующие документы:

• копию визы («Грин карты»).
• кредитную историю;
• паспорт;
• идентификационную карту;
• выписку со счета в банке о наличии суммы, равной годовому взносу по кредиту;
• копию договора купли-продажи недвижимости;
• поручительные письма (1-2) от солидных банков с подтверждением 2-х и более лет сотрудничества;
• удостоверение водителя;
• документ, подтверждающий место жительства;

Перечень представляет возможные варианты документов, требуемых банками. Каждый из них подходит к документам клиентов индивидуально, поэтому данный список не является фиксированным. Язык составления документов английский. Допускается вариант оформления документов в американских банках, находящихся на территории России.

к содержанию ↑